Revolut: recensione completa della banca online e opinioni (2024)

Revolut è diventata rapidamente una delle soluzioni finanziarie più popolari in Italia e nel mondo, diventando una delle migliori banche online.

Grazie ai suoi servizi bancari digitali innovativi, questa piattaforma ha rivoluzionato il modo in cui gestiamo il denaro, permettendo agli utenti di effettuare pagamenti, investimenti e operazioni in criptovalute con facilità.

Fondata nel 2015, Revolut si è espansa in numerosi mercati, offrendo conti bancari digitali, carte di debito e vari strumenti di investimento.

Con un’interfaccia semplice e intuitiva, Revolut si distingue dalle banche tradizionali per la sua capacità di fornire servizi bancari a costi ridotti e con maggiore flessibilità.

In questo articolo vedremo quindi cos’è e come funziona Revolut, i piani disponibili, le opinioni degli utenti e i pro e contro di questa soluzione che ambisce a sostituire l’home banking tradizionale. Vedremo se Revolut può essere una valida alternativa al conto corrente classico.

Per saperne di clicca qui e visita il sito ufficiale di Revolut

Cos’è e come funziona Revolut

Revolut è una fintech company fondata nel 2015 con l’obiettivo di rivoluzionare il settore dei servizi bancari tradizionali. Offre un conto digitale multicurrency che può essere gestito interamente tramite l’app mobile, disponibile sia per iOS che Android.

Grazie all’app, è possibile aprire un conto in pochi minuti e ottenere una carta di debito per gestire le proprie spese in valuta locale o estera senza commissioni nascoste. L’app consente di scambiare e convertire valute in tempo reale, inviare e ricevere bonifici istantanei, pagare contactless e molto altro ancora.

Revolut ambisce a sostituire l’home banking classico con un’esperienza digitale più completa e mobile-centric. L’obiettivo è semplificare la gestione quotidiana del denaro attraverso funzionalità utili e innovative fruibili comodamente dallo smartphone.

Nel tempo, Revolut ha ampliato la sua offerta con soluzioni di risparmio, investimento in azioni, criptovalute e altro, assicurazioni, prestiti e molto altro, creando un vero e proprio ecosistema finanziario integrato.

Revolut vuole essere la tua app finanziaria unica per gestire in modo efficiente non solo pagamenti e transazioni, ma ogni esigenza legata al denaro: dal monitoraggio delle spese, al trading, fino alle coperture assicurative.

Puoi utilizzare insomma Revolut anche se vuoi investire, non solo come conto di base. Ora capiremo perché.

I piani e i costi di Revolut

Revolut offre diversi piani tariffari per il proprio conto digitale, così da scegliere l’offerta più adatta alle proprie esigenze:

• Revolut Standard: piano base gratuito con funzionalità essenziali. Ideale per chi vuole provare Revolut senza impegno.
• Revolut Plus: con un costo di 2,99€ al mese, aggiunge assicurazioni e assistenza prioritaria. Indicato per chi viaggia spesso.
• Revolut Premium: con 7,99€ al mese, permette di investire senza limiti e offre maggiori vantaggi. Per chi usa Revolut frequentemente.
• Revolut Metal: piano top di gamma da 13,99€ al mese, con carta in metallo, cashback e coperture assicurative complete.
• Revolut Ultra: esclusivo piano da 45€ al mese con servizi VIP per clientela d’elite.

I piani si differenziano per i costi mensili e i limiti previsti su cambio valuta, prelievi, trading e altri servizi. La scelta dipende dall’utilizzo che si intende fare di Revolut e dalle funzionalità di cui si vuole beneficiare.

Il piano gratuito Standard può essere una valida opzione come conto secondario, mentre Premium e Metal sono indicati per chi utilizza Revolut come conto principale e vuole servizi avanzati. Prima di attivare un piano valuta bene pro e contro.

Revolut: le caratteristiche principali

❓Che cos’è Revolut?	Revolut è una piattaforma finanziaria digitale che offre una vasta gamma di servizi bancari e di pagamento attraverso la sua app mobile. Conto, Investimenti, e Rispario
⚙️ Funzionalità	Conto corrente / Carta di debito / Investimenti su azioni e crypto e commodities
✅ Canone mensile	Piano gratuito/ Piano Plus 2,99€ / Premium / Metal / Ultra
💰 Come richiederlo	✅ Apri il conto Revolut cliccando qui.

Funzionalità e servizi

L’app Revolut mette a disposizione tantissime funzioni e servizi (forse anche troppi) per gestire in modo efficiente le proprie finanze quotidiane.

Analizziamo in dettaglio le principali caratteristiche:

• Conto digitale: cuore dell’esperienza Revolut, permette di controllare saldo e movimenti, ricevere bonifici istantanei, pagare bollettini e molto altro ancora.
• Carta di debito: associata al conto, consente di effettuare pagamenti e prelevare contanti ovunque. Disponibile sia in versione fisica che virtuale. Offre vantaggi come cambio valuta in tempo reale e gestione da app.
• Pagamenti digitali: l’app integra funzioni per inviare e ricevere pagamenti istantanei verso altri utenti Revolut. Inoltre permette di generare carte virtuali usa e getta e link di pagamento.
• Salvadanai digitali: consentono di mettere da parte somme per i propri obiettivi di risparmio, in modo manuale o automatico. Tienili separati dal conto principale.
• Budgeting: gli strumenti di Revolut permettono di pianificare le spese mensili in base ad obiettivi personalizzati e tenere sotto controllo le uscite.
• Trading: la sezione permette di investire in azioni, criptovalute e materie prime in maniera semplificata direttamente dall’app.
• Assicurazioni: alcuni piani Revolut includono utili coperture su acquisti, viaggi, cellulare e altro ancora. Gestibili comodamente dall’app.

Grazie a queste funzioni smart e all’interfaccia intuitiva, Revolut semplifica la gestione del denaro rendendola più efficiente, veloce e a portata di smartphone.

Revolut per i pagamenti quotidiani

Revolut si distingue per la facilità con cui permette di gestire ogni tipo di pagamento nella vita di tutti i giorni, rendendo le transazioni veloci, economiche e sicure.

L’app integra varie modalità di pagamento innovative, pensate per soddisfare qualsiasi esigenza: dal caffè al bar alla spesa al supermercato, dal bollettino delle utenze domestiche allo shopping online. Analizziamo in dettaglio gli strumenti che Revolut mette a disposizione per i pagamenti quotidiani.

Come ricaricare il conto Revolut

Prima di poter utilizzare la carta e il conto Revolut per effettuare pagamenti, è necessario ricaricarli. Esistono diversi metodi per aggiungere fondi al proprio conto:

• Carta di credito/debito: puoi associare una tua carta Visa o Mastercard al conto Revolut e ricaricare istantaneamente l’importo desiderato tramite app. La carta viene salvata per ricariche rapide future. Occhio alle commissioni.
• Bonifico bancario: effettuando un bonifico dal tuo conto corrente tradizionale verso le coordinate IBAN di Revolut, puoi ricaricare il conto. Il bonifico richiede 1-2 giorni lavorativi.
• Apple Pay e Google Pay: integrando Revolut con i wallet digitali, puoi ricaricare il conto direttamente dal tuo smartphone in pochi tap.
• Stipendio: puoi eventualmente accreditare il tuo stipendio direttamente sul conto Revolut. Basta fornire all’azienda l’IBAN del conto.
• Contanti: purtroppo non è possibile depositare contanti presso Revolut, che non dispone di filiali fisiche. E’ possibile ovviamente prelevarli.

Ricaricare Revolut è semplice e immediato nella maggior parte dei casi. L’app consente di tenere sempre sotto controllo il saldo e aggiungere fondi quando serve con pochi click.

Carte Revolut in Italia e all’estero

Revolut offre diverse tipologie di carte, sia fisiche che virtuali, per pagare e prelevare in Italia e all’estero in tutta facilità.

Le carte fisiche si dividono in Standard, Plus, Premium e Metal in base al piano sottoscritto. Sono realizzate in plastica o metallo e riportano il circuito Visa o Mastercard. Si possono ordinare tramite l’app e si ricevono a casa.

Con la carta fisica Revolut è possibile:

• Pagare nei negozi in modalità contactless, inserendo la carta nel POS. Revolut supporta anche i pagamenti NFC tramite smartphone.
• Prelevare contanti dagli sportelli ATM sia in Italia che all’estero. Sono previsti limiti mensili variabili e commissioni applicate.
• Acquistare online e in app, con addebito diretto dal proprio conto Revolut.
• Cambiare valuta al tasso reale in tempo, spendendo sempre nella moneta locale mentre si viaggia.

Oltre alla fisica, è disponibile anche la carta virtuale usa e getta, ideale per gli acquisti online protetti.

Integrazione con Apple Pay e Google Pay

Le carte Revolut, sia fisiche che virtuali, possono essere registrate sui wallet digitali Apple Pay e Google Pay per effettuare pagamenti NFC semplicemente avvicinando il phone al POS.

Basta aggiungere la propria carta Revolut all’app Wallet di Apple o all’app Google Pay. A questo punto, potrai effettuare pagamenti nei negozi convenzionati semplicemente sbloccando il telefono ed avvicinandolo al lettore contactless.

Apple Pay e Google Pay consentono pagamenti veloci e sicuri, poiché non vengono condivisi i dettagli reali della carta ma solo identificativi digitali temporanei. Pertanto, integrare Revolut con questi wallet è consigliabile.

Funzionano anche per pagare i trasporti pubblici dove accettati e per gli acquisti online da smartphone, con autenticazione biometrica anziché inserimento CVV.

Revolut con Apple Pay e Google Pay semplifica i pagamenti digitali

Revolut Business: soluzioni per professionisti e aziende

Oltre all’offerta per privati, Revolut mette a disposizione Revolut Business, la soluzione ideale per rispondere alle esigenze specifiche di liberi professionisti, freelance e piccole/medie imprese.

Revolut Business offre una carta aziendale multicurrency per gestire in modo efficiente incassi, pagamenti e spese legate all’attività, sia a livello nazionale che internazionale.

Grazie all’app, è possibile monitorare in tempo reale budget, entrate e uscite, ottimizzando i flussi di cassa. Revolut Business semplifica la gestione di fatture, rimborsi e note spese.

Gli analytics avanzati forniscono dati preziosi per migliorare le performance finanziarie del business. Inoltre, è possibile integrare Revolut con software contabili esterni tramite API.

Revolut Business consente di creare carte virtuali monouso per dipendenti e collaboratori, così da tenere traccia delle spese aziendali in modo granulare e protetto.

I piani Revolut Business sono personalizzabili in base alle esigenze specifiche di business e finanziarie.

Investimenti e Trading su Revolut

L’app Revolut consente di investire in modo semplice e conveniente grazie alla sezione Trading integrata. Analizziamo in dettaglio gli strumenti finanziari disponibili e le implicazioni fiscali.

Trading di Azioni e ETF

La piattaforma di trading di Revolut permette di acquistare azioni frazionate delle principali società quotate in borsa in Europa e negli Stati Uniti. Puoi costruire un portfolio diversificato investendo piccole somme, anche da 1€.

Sono disponibili oltre 2000 titoli azionari, tra cui le big company tech americane e le principali aziende europee. Gli ordini vengono eseguiti in pochi secondi direttamente dall’app.

In base al piano sottoscritto, si hanno a disposizione un numero limitato di operazioni gratuite senza commissioni. Superato questo, si applica una commissione ridotta dello 0,25% sull’ordine.

Oltre alle azioni è possibile investire senza commissioni in oltre 150 ETF sui principali mercati e settori innovativi come IA, robotica, biotech. Ottima soluzione per diversificare.

Acquisto e Vendita di Criptovalute

Per gli appassionati di criptovalute, Revolut consente anche di acquistare, vendere e custodire oltre 100 tra le principali crypto come Bitcoin ed Ethereum.

È possibile investire piccole somme, a partire da 1€. Le commissioni variano dallo 0,99% al 2,99% in base al piano. Le cripto sono custodite in wallet sicuri.

L’app permette di impostare alert sui prezzi e ordini Take Profit. Inoltre si possono programmare acquisti ricorrenti per accumulare nel tempo.

Il vantaggio è che il trading crypto è integrato nel conto Revolut, scambiandoli come normali valute tradizionali.

Trading di commodities

Oltre ad azioni e cripto, è possibile ottenere esposizione alle materie prime come oro, argento, palladio e platino. Revolut consente di acquistare frazioni di commodity.

I prezzi delle materie prime vengono aggiornati in tempo reale all’interno dell’app. Gli strumenti avanzati permettono di impostare alert sui prezzi e ordini Take Profit/Stop Loss.

Investire in commodity con Revolut può essere una strategia intelligente per diversificare il proprio portafoglio, a patto di informarsi adeguatamente sui rischi connessi a questa asset class.

Tasse e Implicazioni Fiscali

Gli investimenti e trading con Revolut sono soggetti a tassazione. Non opera infatti in regime amministrato.

Quindi, le plusvalenze derivanti dalla vendita di azioni e criptovalute vanno dichiarate e scontano un’imposta sostitutiva del 26%.

Per le commodity l’aliquota sale al 26% per oro e argento, mentre è del 12,5% per platino e palladio. Le minusvalenze possono essere portate in deduzione dalle plusvalenze dei 4 anni successivi.

In fase di dichiarazione dei redditi, Revolut mette a disposizione un report con tutte le operazioni effettuate ai fini del calcolo delle tasse. Potete girare il documento ad un vostro commercialista per facilitargli la dichiarazione.

Lifestyle, Offerte e Viaggi

Oltre ai servizi finanziari, un plus dell’esperienza Revolut sono le funzionalità pensate per favorire il risparmio e migliorare la vita quotidiana degli utenti.

La sezione Lifestyle dell’app Revolut raggruppa partnership commerciali, offerte e sconti da brand noti, pensati per far risparmiare gli utenti.

Con la funzionalità Offerte si possono trovare promozioni e cashback su marchi famosi dell’abbigliamento, tecnologia, bellezza e tanto altro. Lo sconto viene accreditato istantaneamente.

Soggiorni, invece, ti permette di prenotare hotel e case vacanza guadagnando fino al 10% di cashback sulla prenotazione. Ottimo per risparmiare sui viaggi.

Questi vantaggi rendono l’app Revolut una super app, completa non solo per la gestione del denaro ma anche per gli acquisti con sconti e promozioni.

Coperture assicurative

Un plus dell’offerta Revolut sono le coperture assicurative incluse in alcuni piani a pagamento, utili per proteggere acquisti, viaggi e la propria attività.

Con Revolut Plus, Premium e Metal hai diritto ad un’assicurazione medica di viaggio che copre eventuali spese sanitarie e di rimpatrio fino a 500.000€ quando ti trovi all’estero. Si attiva prima della partenza.

Il piano Premium include anche un’assicurazione viaggio completa, con coperture per ritardi, interruzioni del viaggio, bagaglio e attività sportive invernali. Con Metal le garanzie sono ancora più ampie.

Per gli acquisti, i piani Plus e superiori offrono un’assicurazione che rimborsa in caso di danni accidentali o furto del prodotto fino a 1000€ o più l’anno.

Per professionisti e aziende, Revolut Business include utili polizze per la copertura della responsabilità civile professionale e la protezione del business.

Gestire le coperture da app è semplice: attivazione, personalizzazione massimali, denunce sinistri e molto altro avviene con pochi tap.

Sicurezza e Regolamentazione

Un aspetto cruciale quando si sceglie un conto digitale è la sicurezza. Ecco cosa c’è da sapere sulla regolamentazione e le policy di sicurezza di Revolut.

Revolut è una banca online regolamentata con licenza bancaria europea. Ha ottenuto la licenza nel 2020 dalla Banca Centrale Europea.

Ciò significa che i fondi dei clienti Revolut sono protetti dal sistema di garanzia dei depositi fino a 100.000€, proprio come con un normale conto corrente italiano.

Il capitale della società è inoltre superiore ai requisiti richiesti dalla BCE. Questo rende Revolut una banca digitale solida e sicura.

L’app integra funzionalità all’avanguardia per la sicurezza, come l’autenticazione biometrica, le notifiche in tempo reale su attività sospette, il blocco temporaneo della carta e le carte virtuali usa e getta.

Sotto il profilo regolamentare e delle policy di sicurezza, il conto Revolut può essere considerato affidabile quasi quanto un tradizionale conto corrente.

I fondi sono al sicuro e protetti in caso di insolvenza della società fintech, proprio grazie alla presenza della licenza bancaria europea.

Video Tutorial: come usare Revolut dalla A alla Z

Hai ancora dei dubbi? Ti segnalo allora un video tutorial realizzato dal sito Webeconomia.it su YouTube che spiega come usare Revolut.

Si va dall’apertura del conto su Revolu, ai piani tariffari, alle carte Revolut fino alle funzioni di trading e di risparmio.

E’ uno dei video più visti su YouTube su Revolut, che copre tutti gli aspetti di questo conto digitale.

Vantaggi e Svantaggi di Revolut

Ecco i principali pro e contro dell’utilizzo di Revolut:

Vantaggi:

• Interfaccia utente intuitiva e funzionale
• Eccellenti tassi di cambio per le operazioni in valuta estera
• Ampia gamma di servizi finanziari in un’unica app
• Opzioni di risparmio e investimento integrate

Svantaggi:

• Limiti sui prelievi gratuiti per i conti base
• Assenza di servizi bancari tradizionali come mutui
• Potenziali problematiche legate all’IBAN lituano per alcuni pagamenti
• Assistenza clienti non sempre immediata per gli utenti standard

Revolut: le domande più frequenti

Revolut: il conto definitivo?

Siamo arrivati alla fine di questa lunga guida in cui vi abbiamo presentato una recensione su Revolut.

Si tratta di una soluzione fintech che ha cambiato il modo di gestire il denaro quotidiano. La sua forza sta nell’app intuitiva e nell’ecosistema di servizi integrati. Rispetto ad una banca tradizionale presenta però ancora dei limiti.

Nel complesso può essere una valida alternativa digitale, soprattutto per chi viaggia spesso e predilige strumenti mobile e innovativi. Prima di sostituire completamente il proprio conto tradizionale è però bene valutare con attenzione pro e contro.

Ti interessa Revolut? Puoi aprire gratuitamente il tuo conto da qui.